¿Cuánto necesito de enganche para una casa?

Uno de los primeros obstáculos que deben superar los propietarios potenciales es ahorrar para el enganche. Puede llevar años, dependiendo del precio de la vivienda en su zona y de cuánto quiera pagar de entrada. Los enganches suelen describirse como un porcentaje del precio de compra. ¿Cuánto se necesita para el enganche de una casa?

Los prestamistas, los agentes inmobiliarios y los propietarios suelen citar el 20% del precio de compra. Una hipoteca convencional requiere un enganche del 20% y es el camino más tomado por quienes compran una casa. Pero hay circunstancias en las que un enganche menor (o incluso ninguno) es una opción.

Un préstamo convencional con PMI

Aún puede obtener una hipoteca convencional con tan sólo un 3% de enganche, pero tendrá que pagar un seguro hipotecario privado (PMI). Este gasto mensual adicional proporciona un seguro al prestamista en caso de impago del préstamo. Una vez que alcance el 20% de plusvalía en su propiedad, el requisito del PMI desaparece.

Préstamo FHA

Mediante este préstamo hipotecario respaldado por el gobierno, puede comprar una casa con tan sólo un 3,5% de enganche y con un crédito más bajo que el exigido por otros tipos de hipotecas. Sin embargo, tendrá que pagar una prima de seguro hipotecario durante la vigencia del préstamo.

Préstamo VA

Los veteranos, los militares activos, la Guardia Nacional y algunos cónyuges supervivientes que cumplan ciertos criterios relacionados con el servicio pueden optar a un préstamo VA, que no requiere un enganche ni un seguro hipotecario. Estos préstamos están respaldados por el Departamento de Asuntos de Veteranos.

Préstamo USDA

Si va a comprar una propiedad en una zona rural o suburbana designada, es posible que pueda utilizar un préstamo USDA para comprar su casa sin enganche y sin necesidad de seguro hipotecario. Este tipo de hipotecas sólo están disponibles en determinadas zonas.

Tenga en cuenta que cuanto más pueda poner como enganche, más bajos serán sus pagos mensuales. Las tasas de interés también pueden ser más bajas. Asegúrese de que dispone de suficiente dinero para emergencias y para cubrir los gastos de mantenimiento y reparación de la vivienda después de mudarse.

Si va a comprar una segunda vivienda o una propiedad de inversión, tendrá que utilizar un préstamo convencional o un préstamo comercial, dependiendo del tamaño. Los requisitos de enganche para estas compras tienden a ser mayores, pero variarán según el prestamista. No es infrecuente que se exija hasta un 25%, especialmente para un préstamo comercial para una propiedad multifamiliar de mayor tamaño.

Si ya ha ahorrado para un enganche, hable con su prestamista sobre las condiciones hipotecarias que pueden ofrecerle. Si todavía está ahorrando pero está listo para comprar una casa, puede aprovechar los productos hipotecarios que permiten un pago inicial más bajo o ninguno.