Lo que necesita saber sobre la firma conjunta de una hipoteca

Si su crédito, sus deudas o sus ingresos le impiden comprar una casa, puede que le tiente la idea de que otra persona en una posición financiera más estable lo ayude con su solicitud de préstamo. Un coprestatario no ocupante que firme su hipoteca junto con usted puede ser una opción que le ofrezca su prestamista, pero hay algunas cosas que debe tener en cuenta antes de elegir esta opción.

Al igual que en cualquier otro préstamo, el coprestatario se compromete a asumir toda la responsabilidad de la cantidad prestada para la hipoteca, incluso si usted decide dejar de hacer los pagos. Esto hace que sea una decisión muy seria, sobre todo para la persona que firma conjuntamente y que no vivirá en la casa.

Aceptar un cosignatario varía de un prestamista a otro y sólo está disponible cuando se utilizan ciertos tipos de hipotecas. Si utiliza un préstamo convencional, ambas partes firmarán los documentos del préstamo, pero puede elegir que sólo el ocupante sea el propietario en el título de propiedad de la vivienda. El prestamista tendrá en cuenta la puntuación crediticia, el DTI y otros factores de las dos personas que firmen el préstamo durante los procesos de solicitud y suscripción. Para un préstamo FHA, ambas personas firmarán el préstamo y figurarán en el título. Además, sólo los familiares o amigos cercanos pueden ser cosignatarios en los préstamos de la FHA. Esto incluye a padres, abuelos, hijos, hermanos, tíos, suegros, cónyuges o parejas y amigos íntimos (con documentación adicional que detalle la relación).

Si está pensando en ser cosignatario de una hipoteca o en pedir a otra persona que lo sea, a continuación le indicamos algunos puntos que debe analizar antes de seguir adelante.

• ¿Tendrá el cosignatario acceso a los estados de cuenta de la hipoteca? Esto puede ayudarlo a controlar que se están realizando los pagos mensuales.
• ¿Enviará el prestamista una notificación a todas las partes cuando se realice el pago mensual?
• ¿En qué momento intervendrá el cosignatario para hacer frente al pago mensual si el ocupante principal se salta un pago? Tener un par de meses de pagos reservados en caso de emergencia puede proporcionar tranquilidad.
• ¿Cómo se comunicarán ambas partes? ¿Afectará esto a su relación?

Si tiene dificultades para pagar la parte del enganche o cumplir los requisitos de crédito, existen otras opciones, además de utilizar un avalista, que le permitirán seguir adelante con la compra de una vivienda. Puede haber productos hipotecarios que no requieren un enganche o que pidan uno muy bajo, como un préstamo FHA, un préstamo VA o un préstamo USDA. Algunos estados o áreas locales también cuentan con programas de asistencia para compradores de vivienda por primera vez o iniciativas de vivienda asequible para ayudar a las personas con ingresos más bajos en relación con el costo de vida en su área.